Investovanie

Hlavným dôvodom je zobrať zodpovednosť za svoje peniaze do vlastných rúk a nájsť im tak vhodné miesto, kde nestrácajú svoju hodnotu, ale práve naopak, dokážu poraziť infláciu. Jednou z najväčších výhod dlhodobého investovania je taktiež zložené úročenie. Sám Albert Einstein o ňom povedal: “Zložené úročenie je ôsmy div sveta – „Ten kto mu rozumie, na ňom zarába, ten kto nie, zaňho platí.“ 

Pre príklad si predstav, že chceš investovať 200€ mesačne až do veku 65 rokov. Priemerné ročné zhodnotenie je 8% p.a.

• Ak začneš už v 20-tke, tak o 45 rokov môžeš očakávať na svojom investičnom účte sumu cca. 961.000 €.
• V prípade, že nie si úplné odhodlaný a počkáš do 25-ky, tak v prípade 40 ročného investičného horizontu finálna suma bude cca. 640.000€.
• No a ak začneš investovať v 30-tke a do 65-ky ti ostáva už len 35 rokov, v takomto prípade môžeš očakávať sumu cca. 428.500€.

Ako môžeš vidieť, čím je tvoj investičný horizont dlhší, tým je sila zloženého úročenia výraznejšia.

NÁŠ TIP: Určite neodkladaj investovanie na neskôr. Začni čo najskôr s nižšou sumou a časom postupne maximalizuj výšku svojich vkladov. Investovať môže naozaj každý aj s pár desiatkami eur mesačne.

Počiatočný krok síce obnáša dôležité rozhodnutia, ale v konečnom dôsledku je začať oveľa jednoduchšie, ako sa zdá.

Prvou a zároveň najjednoduchšou možnosťou je investovanie tvojich peňazí za pomoci kvalitného finančného sprostredkovateľa. Je však veľmi dôležité vyberať si naozaj dôkladne. Sprostredkovateľ ti následne nastaví investičnú stratégiu v prospech teba, na základe tvojho investičného horizontu, rizika, ktoré si ochotný podstúpiť a tvojich všeobecných preferencií. V prípade naozaj profesionálnych sprostredkovateľských služieb a správne nastavenej investičnej stratégie môže byť práve toto to najlepšie rozhodnutie, ktoré môžeš na začiatku investovania urobiť. Ak máš práve o takéto služby záujem, neváhaj nás kontaktovať.

V prípade, že sa financiám chceš venovať detailnejšie, spravovať a manažovať si svoje investície sám a pravidelne sa vzdelávať v tejto oblasti, tak vďaka kvalitným brokerom (Interactive Brokers, XTB, Lynx atď.) sa do toho môžeš pustiť aj ty. Pamätaj však na to, že táto možnosť ťa bude stáť omnoho viac času a pozornosti v porovnaní s prvou alternatívou.

V podstate je výška počiatočného kapitálu výhradne tvojou voľbou. V dnešnej dobe je pravidelné investovanie prístupné už aj pri mesačnom vklade od 20€. Presne tak, môžeš si to kľudne dovoliť i ty!

Predtým, než si vyberieš ako a kde začneš investovať, je však dôležité zistiť si niečo viac o počiatočných či ročných poplatkoch v rámci danej investície. Tie sa líšia od alternatívy k alternatíve a nedajú sa presne určiť bez poznatku o tvojich konkrétnych investičných plánoch. Ak ťa, teda zaujímajú konkrétne sumy, neváhaj nás kontaktovať.

Ak si už rozhodnutý kde a ako investovať, máš v podstate na výber z dvoch možností k dosiahnutiu naozaj efektívnych výsledkov.

Jednou z nich je tzv. jednorazová investícia, ktorá sa odporúča pri investovaní väčších súm naraz, prípadne pri ich rozložení na niekoľko menších čiastiek. Pravidelnosť v tomto prípade, teda nehrá výraznú rolu.

Presným opakom je investovanie na mesačnej báze, kde je práve pravidelnosť mesačných vkladov kľúčom k dosiahnutiu, čo najlepších výsledkov. V tomto prípade platí, že z dlhodobého hľadiska nakupuješ podielové jednotky za vyššie i nižšie sumy, čo vytvorí optimálny priemer nákupnej ceny, a tak zaručí vyhovujúce zhodnotenie. Práve preto sa tento spôsob investovania považuje sa vysoko efektívny a je najčastejšie odporúčanou alternatívou.

NÁŠ TIP: Mnoho ľudí sa snaží časovať trh, no nie je to tak jednoduché a efektívne, ako sa môže na prvý pohľad zdať. Veľkú úlohu pri takomto spôsobe investovania zohrávajú práve psychika a emócie, ktoré je v nepredvídateľných situáciách veľmi zložité kontrolovať. Oveľa dôležitejšie je teda čas strávený v trhu, ako jeho samotné časovanie. Na základe toho by sme ti my odporúčali začať čím skôr práve s možnosťou pravidelného investovania. Napíš nám a začni investovať aj ty!

V prípade investovania do jednotlivých akcií je nevyhnutná dôkladná fundamentálna analýza danej spoločnosti.

Pri pravidelnom investovaní je v dnešnej dobe skutočne výhodné investovanie do ETF fondov, vďaka ktorým vieš dostatočne diverzifikovať svoje investície a dosiahnuť kvalitnú mieru zhodnotenia. Ďalšou obrovskou výhodou tohto investovania sú nulové dane zo zisku po uplynutí doby jedného roku držania investície.

Pri investovaní svojich financií však určite nezabúdaj ani na správne nastavenú investičnú stratégiu postavenú na základe investičného horizontu, rizika, ktoré si ochotný podstúpiť i dôkladnej diverzifikácie. Pre osobné nastavenie investičnej stratégie nás neváhaj kontaktovať. 

Presnú mieru ročného zhodnotenia nie je možné určiť, keďže ekonomický trh je v mnohých ohľadoch nevyspytateľný.

Na základe historických dát najznámejšieho benchmarku “S&P 500” môžeš však v rámci dlhodobého investovania očakávať zhodnotenie okolo 8% až 9% p.a. To je spôsobené faktom, že pri dlhodobom investovaní sa priemerná volatilita znižuje a tým sa eliminuje i potencionálne riziko straty.

Práve preto je častým odporúčaním držať svoje investície po dobu stanoveného investičného horizontu, ktorý by mal optimálne trvať 10, 20 a viac rokov.

V prípade správne nastavenej investičnej stratégie, je viac než pravdepodobné, že budeš investovať do ETF fondov. Obrovskou výhodou týchto fondov je, že pri investíciách, ktoré držíš dlhšie ako jeden rok, sú výnosy oslobodené od daní. Rovnaké pravidlo, tzv. “Ročný časový test”, platí i pri investovaní do cenných papierov obchodovaných na burze.

Dôležité je však spomenúť aj možnosti investovania do podielových fondov, životných poistiek atď., ktoré stále využíva väčšina Slovákov – z tých už, na rozdiel od predchádzajúcich alternatív, vyplýva povinnosť výnosy zdaniť. Rovnako tak netreba zabúdať ani na dane z dividend. 

V posledných dvoch prípadoch preto silne odporúčame poradiť sa s kvalitným daňovým poradcom pre správne nastavenie všetkých aspektov v rámci danej problematiky. Napíš nám a nechaj si poradiť úplne ZADARMO.